生命保険　保障重視の保険

一般的によく言われている掛け捨てのことを言います。一定の保険期間内に死亡した時にのみ死亡保険が支払われる仕組みになっています。保険金額が保険期間中一定で変わらない定額タイプが一般的ですが、保険料が一定で、契約後一定期間ごとに保険金額が減っていく逓減定期保険や、保険金額が増えていく逓増定期保険もあります。期間終了時に生存していた場合は満期保険金は支払われず契約は消滅という形になります。このため保険料金は安くよく選ばれているタイプの保険です。保険期間が長くても期間終了時点での資産価値は０円ですから保険会社は保険金等を返す必要が無い為、予定利率の影響はさほど受けません。（会社により定期保険にも解約返戻金を持つものがあります）

■終身保険とは

定期保険と同様に死亡した場合のみ、死亡保険金が受け取れます。保険期間は定期保険と異なり一定ではなく、一生涯死亡保障が続きます。保険料の払い込みが一定年齢または一定期間で満了する有期払込タイプと、一生涯払い続ける終身払込タイプがありますが中には契約当初の一定期間の保険料を低く抑え、その分一定期間経過後の保険料を高くするステップ払込タイプを取り扱う生命保険会社もあります。有期払込タイプとは、「何歳まで」もしくは「何年間」という一定期間を定め、その期間中保険料を支払うものです。この場合も保険そのものの性質は変わらないので、払込期間終了後も当然一生涯の保障となりますが保険料は割高に設定されています。終身払込タイプとは一生涯保険料を支払い続けるものです。有期払込タイプよりも保険料が安いのは言うまでもありません。どのくらい差があるかというのは年齢・性別・保険の内容によって違ってきます。満期保険金はありませんが解約返戻金はあり、長期間継続した場合増加します。解約返戻金というのは、文字通り「解約したら戻ってくるお金」のことで解約時に、契約してから現在までに支払ってきた保険料合計と契約してからの経過年数からで金額が決まります。よって定期保険と終身保険の死亡保険金にはかなりの差がでてきます。

■収入保障保険とは

収入保障保険とは被保険者の死亡時に、保険金を一度に受け取るのではなく、所定の期間年金形式で受け取る保険です。死亡時から契約時に定めた満期まで年金が受け取れ死亡する時期によって年金の受け取り金額が変わります。生命保険会社によって主契約として加入できる場合と、特約としてだけ契約できるものとあります。主契約で加入した場合、加入後すぐ亡くなれば、年金が保険期間終了までの30年間に渡って毎年支払われ、加入10年後に亡くなったら20年間の保険金が受け取れます。加入30年直前に亡くなったら少額しか支払われないと思うかもしれませんが、保険会社によって直前であっても何年間は支払いますという「最低保障期間」を設定しています。保険会社によって異なりますが1年、5年、10年などで最低保障期間が長くなるほど保険料の負担は高くなることを頭に入れておいて下さい。保険金額を決めるときは、現在の収入を基準に考え、公的年金である遺族年金がいくら受け取れるかを計算し、不足の分を「収入保障保険」でまかなう事が大切です。特約についてはこちらのページにて説明していますのでご確認下さい。

　　　　　　　次に貯蓄を重視している保険の種類について説明をします。

　　　　　　　　　　　　　　　　＞貯蓄を重視している保険

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