貯金と節約

裏技的貯金　〜自動積み立て〜

裏技ではないのですが、すでに利用されているかたも多い自動積み立て方法。自動積み立てとは給料の振り込みなどに利用している銀行から毎月自動的に一定額を引き落とし預金していく方法になります。普通に預金しておくとついつい使ってしまうというかたにおすすめです。

ここで給料明細を確認してみて下さい。給料明細を見てみると厚生年金、住民税など給料から天引きされていますよね。給料固定額からその分をひいた手取額が確認できると思います。その手取額から今月の予算が決まってきますよね。食費分であったり、光熱費代であったり、そこから貯金分を算出するのって結構難しいですよね。どこを削って貯金しようかなって考えてみても使えるお金があったら、ついつい何かに利用してしまいがちです。そこで自動積み立てで貯金していこうというわけです。例え毎月3万円でも、1年を通して考えれば36万円が自動的に貯まるだけでなく、利息もついてきます。今月の予算分は少し減りますが、余分な物を買うこともなくなりますので、なければないで何とか生活はできるものです。

では自動積み立てを利用するにはどうすればいいのか見ていきましょう。商品名はそれぞれ異なりますが、銀行だけでなく、郵便局や信用金庫、信用組合、JA（農協）でも利用することができます。給与振込みのある銀行に申し込むだけで、自動的に毎月の引き落としが開始されます。給与が振りこまれる日を指定しておけば、その日に指定額が定期預金などの別口座に積み立てられますので、指定しておくとよいかと思います。積み立て金額は5,000円以上1,000円単位が一般的となっています。郵便局では1,000円以上1,000円単位で利用することが出来ます。

中には自分で申込まなくても働いている会社が金融機関と契約し、財形貯蓄制度を取り入れている所もあります。財形貯蓄制度とは、勤労者財産形成貯蓄の略称で、勤労者の貯蓄や持家取得の促進を目的として、会社の協力を得て賃金から天引きで行う貯蓄のことです。財形貯蓄制度は、職業の種類は問わず、事業主に雇用される者をさし、民間会社の社員、公務員等が対象になります。もちろん、派遣社員、パート、アルバイトなどの方も財形貯蓄の要件を満たせば、加入することは可能です。財形貯蓄は大きくわけて、一般財形貯蓄、財形年金貯蓄、財形住宅貯蓄の3種類に分けることが出来ます。

一般財形貯蓄とは、貯蓄使途や積立金額などに制限がなく、結婚資金、旅行費用、車の購入費など様々な資金の準備に幅広く利用することができます。そのため他の財形貯蓄のように税金面での優遇措置はありません。一般財形の場合、一定の理由（育児・教育・介護などの特定の目的）で引き出した時会社側が財形活用給付金・助成金制度を導入していればその額に応じた給付金が受け取れることもあります。

財形年金貯蓄とは、60歳以降に年金として受け取るための老後の資金づくりを目的とするものです。元本550万円までの利子等について所得税を非課税とし、この制度を利用できる人は原則として国内に住所を有する年齢５５歳未満の勤労者で会社及び金融機関の営業所等を経由して税務署長に提出するとともに、 原則として預入等の都度、財産形成非課税年金貯蓄申込書を勤務先等を経由して金融機関の営業所等に提出しなければなりません給与所得者の扶養控除等申告書を提出している人に限られます。

財形住宅貯蓄とは、住宅購入・改築資金を積み立てることを目的としたものです。この制度を利用できる人は原則として国内に住所を有する年齢５５歳未満の勤労者であれば誰でも利用することが出来ます。一定の条件を満たせば元本550万円を限度として利子等が非課税扱いになっています。保険型商品についても、払込保険料累計額550万円までの利子が非課税扱いとなります。

少し難しくなりましたが、意味としては先ほど説明した積み立てと同じですが財形貯蓄を行っていれば、教育や住宅購入・建築・リフォームなどの際に融資を受けることができるなどの特典があるというものです。財形貯蓄は、会社が制度を取り入れていない所、取り入れていても会社の役員の場合や自営業者、自由業者などの雇用者ではない場合、財形貯蓄には加入できませんのでご注意下さい。そこまで財形貯蓄制度にこだわらなくても、一般的な自動積み立てでも十分ですのでこつこつ貯金していくことを一番の目的として下さいね。







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