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金融 〜利率と利息〜

誰でも一度は利率や利息って言葉は聞いたことがありますよね。銀行などの金融機関にお金を預金すると利息がつくって言いますね。じゃ利息と利率ってどう違うの?って聞かれたら違いは分かりますか?ここではそんな金融用語について基礎から見ていきましょう。

例えば、レンタルビデオ屋さんでビデオをレンタルしましょう。当然レンタル料金のお金を払いますよね。このように他人から物を借りることによって発生する使用料を
利息といいます。使用料っていたって銀行にお金を預けているだけだから払ってもらう必要はないのでは?と思われたかたもいらっしゃるかと思いますので説明すると、普段何気なしに銀行にお金を預けているのだけれど、預けているのではなく貸しているのです。だから定期預金などの長期間預ける預金は利息が高くなっています。つまり他人からお金を借りたら、借りたお金(元本)に利息をプラスして返却するというわけです。

じゃあ、その使用料っていくらになるのでしょうか。利息がいくらになるのかを表すことを
利率(年率)といい、1年後に貰える利息を元本に対するパーセンテージで計算することが出来ます。例を上げて説明すると、ある銀行の利率が1%とし、あなたは100万円を1年間預けたとします。じゃあ利息はいくら貰えるのか。計算方法は、100万円×0.01%=1万円になりますね。つまり1年後には1万円が貰えるというわけです。

じゃあ計算的にいえば2年後には102万円、3年後には103万円になりますよね。ところが利息には
単利型複利型の2通りあり、毎年1万円ずつ増える方法だけではないのです。今説明したのは単利型といい、何年預けても元本の1%の利息しかつかないものです。

では複利型はどう違うのかというと、1年目は単利型と同じように1万円の利息が付きますが、2年目は1年目の利息額の1万円を元金に加えた101万円を新たな元本とみなして利息が計算され、101万円×1%=1万100円となり、2年目には、102万100円が受け取れることになります。つまり元本+そこまでの利息に対して利息がつくというものになります。単利型の場合だと102万円に対し、複利型は102万100円となり、複利型のほうが100円多く貰えるということになります。たった100円でも積み重なれば大きい金額になりますよね。

ですが残念なことに今一般的な利率は0.001%となっています。25年前には利息6%はあたり前で100万円預ければ、利息として6万円もついたのです。預けておくだけでどんどん貯金が増えるのが分かりますよね。現在の利率が0.001%となると、つまり100万円預けても1年後の利息は10円というわけです。がっくり肩が落ちたところでもう1つ、しかもその利息には税金がかかるのです。その税金とは
源泉分離課税といって自動的に20%天引きされるというものです。つまり税引後の利率は0.0008%となり、100万円で8円というわけです。

さらに銀行嫌いになる情報をもうひとつ。100万円を預けて貰える利息分は8円ですよね。ところが住宅ローンなどを組んだ場合、銀行から貸し出してもらうことになりますよね。その銀行の利息分はおよそ5%としましょう。貸している時は8円しかくれないのに対し、銀行に借りるとなれば5万円の手数料が取られるということになります。その差4万9,992円。これってあんまりじゃないですか?ライブドアの堀江社長の本<稼ぐが勝ち>にも書いてあったように銀行になんか預けてたまるか〜ってなりますよね。かといって家に全財産置いておくわけにもいきませんよね。じゃあどうすればってかたに吉報を、銀行のすべての預金が0.001%ってわけではありません。預金にも種類がありますから、上手く活用することによって増やすことはできるのです。じゃあその預金の種類については次のページの預金の種類と金利で詳しく説明していきましょう。







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